Überweisungen von Arbeitnehmern in den USA an ihre Familien und Freunde in Lateinamerika beliefen sich im Jahr 2023 auf 155 Milliarden US-Dollar. Mit einer solch riesigen Chance versuchen Banken, Geldtransferunternehmen, Einzelhändler und Fintechs alle, Überweisungen auf beiden Seiten der Transaktion bequemer zu gestalten.
Das schnell wachsende Startup Félix Pago ist einer dieser Akteure und hat kürzlich eine Serie-A-Finanzierungsrunde in Höhe von 15,5 Millionen US-Dollar aufgenommen, um seine Präsenz in Lateinamerika und den USA zu stärken, wie TechCrunch exklusiv erfuhr. Die Hauptoberfläche ist WhatsApp, mit einem Chatbot, der das Senden und Empfangen von grenzüberschreitenden Geldtransfers einfach macht, sogar mit einer Sprachnachricht.
„Ich pflege zu sagen, dass WhatsApp das Betriebssystem der Region ist, daher macht es Sinn, dass wir etwas auf WhatsApp aufbauen, um es super einfach zu machen“, sagte CEO Manuel Godoy gegenüber TechCrunch.
WhatsApp selbst ermöglicht bereits Peer-to-Peer-Transaktionen und die Möglichkeit für Benutzer, über den Chat an Unternehmen zu bezahlen, aber nur in Brasilien und Indien. Eine breitere Einführung wäre jedoch keine schlechte Nachricht für Félix und ähnliche Lösungen wie BidSend, Leap Financial und Zapp - wenn Benutzer ihre Karte auf WhatsApp verwenden können, wären Überweisungen nur einen Klick entfernt, so Godoy.
Meta scheint derzeit diese Drittanbieter-Entwicklungen positiv zu sehen. In seinem WhatsApp for Business-Blog hebt er den Anwendungsfall der LAFISE Bank aus Nicaragua hervor, die einen virtuellen Assistenten in WhatsApp erstellt hat, um Überweisungen reibungsloser zu gestalten.
Aber Félix Pago hat einen breiteren Blick. Neben WhatsApp, das sie bereits installiert haben, müssen „Benutzer keine App herunterladen“, sagte Godoy. Auf der US-Seite geben Benutzer die meisten Transaktionsdetails über den WhatsApp-Chatbot ein. Erst in der letzten Phase müssen sie auf einen Link klicken, um sicher ihre Debitkarteninformationen einzugeben. Und auf der anderen Seite kann das Geld sofort in landesüblicher Währung als Bankeneinzahlung, aber auch als Bargeld in einem Geschäft abgeholt werden.
Bargeld ist oft das bevorzugte Zahlungsmittel für Empfänger, daher hat sich Félix Pago an diese Realität angepasst und Partnerschaften geschlossen, um Bargeldabholorte in Mexiko, Guatemala und Honduras zu haben. Gegen eine zusätzliche Gebühr von 1,99 US-Dollar erhält „der Absender einen Beleg mit einer eindeutigen ID-Nummer und sendet diesen Beleg an den Begünstigten, damit er ihn dem Kassierer vorlegen kann, um das Geld abzuholen“.
Hinter den Kulissen passiert noch viel mehr, dank interner und externer Tools, die Félix verwendet, um seinen Verpflichtungen nachzukommen und seine Operationen zu optimieren. Es gibt KYC, AML und Betrugsprävention; und es gibt Krypto, so Godoy.
Indem Félix Pago den USDC-Stablecoin von Circle verwendet, kann es bei Devisen Einsparungen erzielen, die es an die Benutzer weitergeben kann. Die 24/7-Verfügbarkeit von USDC reduziert auch Felix' Vorfinanzierungsbedarf und ermöglicht es ihm, wie die Konkurrenten Remitly und Western Union, die erste Transaktion kostenlos anzubieten. Félix berechnet dann 2,50 US-Dollar für nachfolgende Transaktionen nach Guatemala und Mexiko, während es sich für gestaffelte Preise für Honduras entschieden hat. Insgesamt sind die Gebühren im Vergleich zu SWIFT-Transaktionen, die auch langsamer sind, viel niedriger.
„Krypto ist ein mächtiger Enabler für Überweisungen, aber man muss das vom Benutzer abstrahieren. Der Benutzer kümmert sich nicht darum. Ich sage immer, es könnte ein Esel sein, der die Grenze überquert, das spielt keine Rolle. Was sie wollen, ist das Geld, die lokale Währung, und sie wollen es sofort zum bestmöglichen Preis. Und Krypto ermöglicht dies im Hintergrund.“
Bei Überweisungen handelt es sich bei Krypto immer noch um ein Problem, das nach einer Lösung sucht
Da Félix auf USDC und Kryptopartner angewiesen ist, glaubt Godoy, dass die fachliche Expertise seines neuen Hauptinvestors, des in Boston ansässigen Kryptofonds Castle Island Ventures, eine willkommene Ergänzung zu seiner Beteiligungstabelle darstellt. „Wir nutzen bereits einige ihrer Portfoliounternehmen, um unsere Infrastruktur robuster zu machen, und einer ihrer Partner, Nic Carter, ist einer der führenden Experten für USDC [und] Stablecoins, daher denke ich, dass das uns viele Vorteile verschafft.“
Switch Ventures, der Fonds, der Felix' Pre-Seed-Verlängerungsrunde im Jahr 2023 angeführt hat, beteiligte sich auch wieder, ebenso wie Investoren, die an seiner vorherigen Pre-Seed-Runde von 2,5 Millionen US-Dollar teilgenommen haben, einschließlich HTwenty, Contour und MELI Capital, dem Corporate Venture Capital-Arm des lateinamerikanischen E-Commerce-Riesen Mercado Libre, dessen Partnerschaft mit Félix Pago dem Startup einen erheblichen Schub verliehen hat.
Im Rahmen dieser Partnerschaft bewirbt Mercado Félix Pago bei den Nutzern seiner Zahlungsplattform Mercado Pago in Mexiko. Diese Empfehlungen machten zu der Zeit 25% seiner neuen Benutzer aus.
Eine ähnliche Partnerschaft mit der Neobank Nubank folgte und bescherte Félix' Wachstum einen weiteren Schub. „Das Tolle dabei ist jedoch, dass wir heute etwa 30% im Monat weiterhin wachsen, aber das liegt nicht nur an diesen Partnerschaften“, sagte Godoy.
Empfehlungen sind sein Hauptwachstumsmotor, aber das Unternehmen verlässt sich auch auf Influencer-Marketing und Facebook, um sich bei seiner Zielgruppe in den USA bekannter zu machen. Bisher sind die meisten seiner Benutzer dort blaue Kragenberufstätigeexperten, die in den Bereichen Bauwesen, Gastronomie und Haushaltsdienstleistungen arbeiten.
Dies gibt Godoy Vertrauen, dass Félix Pago auch weiterhin komplementär zu Nubank und Mercado Libre bleibt, auch wenn letzteres seine Fintech-Pläne ausweitet (es soll eine Banklizenz in Mexiko beantragen). „Sie haben kein Produkt in den USA, also ist letztendlich der Absender ein Kunde von Félix Pago.“
Félix Pago hofft auch, diesen Kunden mehr als nur Überweisungen zu bieten. „Die Vision, die wir für Félix haben, ist, der vertrauenswürdige Begleiter des lateinamerikanischen Einwanderers in den USA zu werden.“ Sein Fahrplan umfasst einen Kreditaufbau und schließlich tatsächlichen Kredit.
Zuerst wird das Startup jedoch seine neuen Gelder nutzen, um in El Salvador und Nicaragua zu expandieren, gefolgt von der Dominikanischen Republik und Kolumbien und dann dem Rest Lateinamerikas. Das ist eine Notwendigkeit, wenn Félix auf seinem Weg vorankommen und einen Vorteil gegenüber anderen Unternehmen haben möchte, die denselben Platz anstreben.
„Um dieser vertraute Begleiter des Latinos in den USA zu werden, müssen wir das [Überweisungs-] Problem für alle Latinos lösen“, sagte Godoy.
